Вы здесь

Станут ли кредиты для МСБ более доступны?27.12.2013

Кредитование МСБ (малого и среднего бизнеса) – краеугольный камень в кредитном законодательстве РФ. Сегодня государство намерено ввести новые правила для кредиторов малого и среднего бизнеса, а именно ограничить объемы розничного кредитования, за счет чего планируется увеличить долю займов МСБ.

Это решение банкиры встретили, мягко говоря, без восторга. По их мнению, перекидывание кредитных средств с розничных займов в МСБ – идея практически бессмысленная. Учитывая долю МСБ в ВВП нашей страны, составляющую 20-21%, банки при таком повороте событий потеряют огромные деньги, а реформирование, на которое в итоге рассчитывает государство, так и не произойдет.

Действительно, реформирование кредитного рынка за счет снижения объемов розничных кредитов и повышения количества займов МСБ выглядит не очень удачно. Большинство банкиров уверены, что реализовать эту идею в желаемом виде не удастся, а насильственное внедрение может и вовсе привести к печальным результатам.

Субъекты МСБ и физические лица, обращающиеся за кредитами – это совершенно разные, практически несравнимые между собой сегменты. Банки кредитуют их по разным принципам, с совершенно разными подходами. Поэтому не имеет смысла говорить о том, что ограничение объемов розничных кредитов само по себе приведет к росту займов предпринимателям. Это сложный процесс, на осуществление которого, безусловно, должны уйти годы.

Что же нужно для того, чтобы объемы кредитования МСБ увеличились? Эксперты кредитного рынка утверждают, что здесь необходим комплексный подход. В частности, ЦБ должен принять меры по продлению сроков рефинансирования – для этого потребуется внести изменения в действующее положение Банка России № 312-П («О порядке выдаче Банком России обеспеченных кредитов кредитным организациям») и 254-П («О порядке создания резервов на возможные потери кредитных организаций по ссудам и приравненным к ним задолженностям»).

Помимо этого, понадобится работа над системой субсидирования ставок по кредитам. На данный момент подобными льготами может пользоваться малое число субъектов МСБ, в частности инновационные и производственные компании, составляющие очень небольшую долю предприятий российского малого и среднего бизнеса.

Если государство намерено всерьез привлечь банки к финансированию МСБ, потребуется совершенствовать и продлевать программы по субсидированию ставок по выдаваемым МСБ кредитам. Также продвижению этой идеи может поспособствовать привлечение средств Фонда национального благосостояния (ФНБ). Пока это только размышления, но даже если государство одобрит идею, получить средства из ФНБ смогут лишь банки высокого уровня, а именно те, которые имеют не менее 2-х рейтингов иностранных агентств. А соответствуют этому требованию максимум 10 российских банков.

Новыми стимулами для кредитных организаций может стать закон об секьюритизации кредитов субъектам МСБ. Его планируется принять в 2014 году и, по прогнозам, закон даст банкам новые инструменты для секьюритизации портфелей кредитов субъектов МСБ по аналогии с ипотечными кредитами. Это позволит снизить риски по невыплатам кредитов и станет стимулом для снижения процентных ставок по займам для субъектов МСБ.

Но есть для столь удачного развития событий и серьезные преграды. Например, существенному понижению ставок по кредитам МСБ будут противостоять ставка рефинансирования и уровень инфляции. Кроме того, сейчас в стране практически отсутствуют источники долгосрочных дешевых ресурсов. Защита инвестиций находится на низком уровне, пенсионные средства не поступают в достаточном количестве, страховые резервы оставляют желать лучшего.

В связи с множеством трудностей, вопрос об увеличении объемов кредитования субъектов МСБ необходимо решать комплексно и приготовиться к тому, что быстро такие перемены не произойдут. А может быть пока и не стоит спешить. Ведь, по данным опроса кредитными организациями, сегодня всего лишь 2% молодежи в стране планируют открыть свой собственный бизнес.